今年上半年以來，我國外貿進出口下行壓力加大，部分外向型企業(yè)、金融機構國際業(yè)務受到一定影響。當前，疫情仍在全球蔓延，在幫助企業(yè)走出困境及“穩(wěn)外貿”過程中，降低外貿企業(yè)交易和融資成本、提升交易安全性成為金融機構發(fā)力的重要方向之一——區(qū)塊鏈交易平臺隨之一展身手。

前不久，中信銀行倡議建立的區(qū)塊鏈福費廷交易平臺正式被中國人民銀行清算總中心選中，成為行業(yè)平臺——從企業(yè)自建信息交易平臺一舉變身為行業(yè)交易平臺。

被央行選中并作為行業(yè)標準，中信銀行設計的區(qū)塊鏈福費廷平臺好在哪？這要從福費廷業(yè)務說起——

何為區(qū)塊鏈福費廷平臺

據(jù)中信銀行國際業(yè)務部總經(jīng)理張琳介紹，國內信用證福費廷業(yè)務，是指在遠期國內信用證項下，經(jīng)信用證債務人已作出真實有效到期付款確認后，賣出行將其從信用證受益人處直接或間接受讓的，收取國內信用證結算項下未到期款項的權利無追索權地轉讓給買入行的業(yè)務。

舉例來說，外貿進貨企業(yè)A向商業(yè)銀行C申請開立國內信用證，受益人為銷售企業(yè)B。在銷售企業(yè)B發(fā)貨并交單后，開證銀行C承兌該信用證。于是，受益人銀行D給受益人B提供福費廷融資，并把福費廷資產轉賣給買入銀行E，這就是福費廷業(yè)務。其中，客戶獲得類似流動貸款的融資，開證行獲得中間業(yè)務收入，買入銀行獲得銀行信用擔保的優(yōu)質資產。

“過去，由于沒有福費廷業(yè)務交易平臺，國內商業(yè)銀行間交易僅能通過私下發(fā)短信、微信聊天甚至郵寄信件等方式開展，效率低，交易安全也難以保證，企業(yè)和商業(yè)銀行的交易成本較高。”中信銀行國際業(yè)務部國際結算處處長張?zhí)忑埥榻B，自2016年開始，中信銀行開始探索利用區(qū)塊鏈新技術設立統(tǒng)一的、集合多數(shù)商業(yè)銀行參與的場內交易市場。

節(jié)約融資成本提高效率

河南昱青郡業(yè)貿易有限公司是一家民營鋼材貿易批發(fā)企業(yè)，規(guī)模較小，資金周轉壓力較大，收到貨款的迫切性較高。5月7日，中信銀行鄭州分行為河南中電建物貿有限公司開立一筆國內信用證，金額1000萬元，付款期限360天，受益人為河南昱青郡業(yè)貿易有限公司。5月9日，受益人河南昱青郡業(yè)在按照信用證要求完成發(fā)貨、交單后，向中信銀行申請辦理國內信用證福費廷業(yè)務，希望能即期收到款項。由于受益人主營業(yè)務利潤不高，對福費廷價格要求苛刻，對銀行提出融資價格不能超過2.3%，基本上是當時市場上的最低價。

中信銀行鄭州分行在收到客戶業(yè)務申請后，感到時間緊、任務重，依靠傳統(tǒng)詢價和交易模式無法滿足客戶需求，只能通過目前最快捷的方式——區(qū)塊鏈福費廷系統(tǒng)實現(xiàn)。在確定買斷行之后，中信銀行鄭州分行第一時間通過該系統(tǒng)向買斷行定向發(fā)布資產，將國內信用證基礎交易信息等傳遞給買斷行，并將掛單價格設定為2.25%，充分滿足客戶要求。

由于該系統(tǒng)信息傳遞較快，買斷行很快確認報價，無需再通過發(fā)報等方式確認債權轉讓業(yè)務信息，買賣意向就此達成。隨后，中信銀行鄭州分行及時將業(yè)務背景材料掃描上傳至區(qū)塊鏈系統(tǒng)，共享給買斷行，雙方于當天通過系統(tǒng)達成交易，并為客戶辦理了放款——中信銀行鄭州分行高效快捷的服務贏得了客戶高度認可。

河南昱青郡業(yè)貿易有限公司財務負責人何靜表示：“區(qū)塊鏈福費廷業(yè)務效率高、成本低，將過去高昂的電報費都省下了，幫助外貿企業(yè)既節(jié)約了融資成本，又減少了融資風險?！?/p>

張琳介紹，通過區(qū)塊鏈福費廷交易平臺開展詢價、撮合等功能，可以提高同業(yè)價格透明度，切實降低社會融資成本，推動優(yōu)質資金高效配置。

集中技術優(yōu)勢解決問題

與傳統(tǒng)福費廷業(yè)務相比，區(qū)塊鏈福費廷交易平臺到底解決了哪些問題？張?zhí)忑埥榻B，區(qū)塊鏈福費廷平臺采用“云+區(qū)塊鏈”業(yè)務模式，一方面可以降低系統(tǒng)開發(fā)成本，有效打造中小銀行參與的生態(tài)圈；另一方面，還可以整合各銀行技術與特長，推進銀行業(yè)貿易金融整體標準提升。

具體來看，該平臺主要具有4個優(yōu)點。一是標準化。區(qū)塊鏈福費廷平臺制訂了統(tǒng)一的銀行間區(qū)塊鏈福費廷業(yè)務標準和業(yè)務協(xié)議，簡化了業(yè)務協(xié)議的簽約，實現(xiàn)了福費廷交易電子化全流程。

二是提高交易效率。針對電話、郵件、微信等傳統(tǒng)信息發(fā)布渠道交易信息失真難題，平臺通過密鑰身份認證等方式確保資產信息真實、唯一、有效。

三是信息共享。針對交易過程中操作人員工作量繁復且信息安全要求高等難題，平臺數(shù)字化程度高，大大減少了操作人員的紙上作業(yè)量。

四是交易撮合。針對價格撮合與資產轉讓脫節(jié)難題，平臺集合了資產發(fā)布、資金報價、達成交易、債權轉讓等一系列環(huán)節(jié)，實現(xiàn)了“一站式”服務。

從商業(yè)銀行的行業(yè)視角看，區(qū)塊鏈福費廷平臺可謂開創(chuàng)了場內交易新格局?！斑@個新平臺就像是一個電子交易大廳，資產查詢、互相交易、快速撮合等均實現(xiàn)了平臺化管理，銀行無需像過去一樣私下打電話交易。在區(qū)塊鏈技術護航下，所有交易信息均真實、可靠、安全、透明?！?/p>

區(qū)塊鏈福費廷平臺為何如此優(yōu)勢顯著？中信銀行信息技術管理部金融產品IT創(chuàng)新實驗室處長姜鵬為大家答疑解惑——

首先，區(qū)塊鏈技術利用“聯(lián)盟鏈”組織架構特點，契合銀行機構間業(yè)務交互場景，通過聯(lián)盟鏈各參與主體對上鏈信息實施增信，實現(xiàn)了在成本效率最優(yōu)情況下，為交易背景真實性背書。

其次，傳統(tǒng)銀行內業(yè)務涉及多銀行主體參與的業(yè)務場景時，在背景審查、信息交互、單據(jù)核驗上，由于數(shù)據(jù)外聯(lián)安全限制，導致交易效率受損，但分布式賬本的數(shù)據(jù)一致性可有效保證在沒有中心節(jié)點環(huán)境下，所有參與方能夠同步獲取交易信息，交易效率大大提高。

再次，利用區(qū)塊鏈技術不可篡改、可追溯特點，有效降低了電子信息被偽造篡改的風險，同時強加密特點更能保證只有交易參與方才能獲取授權范圍內的具體信息，確保信息真實可靠，這將為銀行業(yè)搭建清潔的數(shù)據(jù)生態(tài)環(huán)境。

最后，共識機制和智能合約為銀行間交易多主體標準統(tǒng)一創(chuàng)造了極大可能?，F(xiàn)實中，很多業(yè)務領域暫時缺乏中心化統(tǒng)管業(yè)務和技術體系，利用區(qū)塊鏈技術的共識機制和智能合約，可以一定程度上在參與方之間建立起一套服務業(yè)務標準化體系。

來源：經(jīng)濟日報

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